Como: mudar seu relacionamento com dinheiro

Somente nos últimos anos eu percebi o que a liberdade financeira realmente significa para mim: dinheiro suficiente para pagar minhas necessidades básicas (incluindo diversão), mais dinheiro suficiente no banco para fazer flutuar minha família em caso de emergência e economia para o futuro . Mais importante, significa que estou no controle do meu dinheiro - de onde vem, como o uso, como me faz sentir e se é uma ferramenta para fazer mudanças positivas na minha vida e no mundo.

Mas fui criado para pensar que o dinheiro (ou a falta dele) estava no controle. Eu cresci em uma família educada, mas meus pais se divorciaram quando eu era jovem e minha mãe solteira lutava financeiramente. Eu cresci com o entendimento de que ganhar dinheiro é sempre muito, muito difícil. Embora eu e meus irmãos nunca nos faltasse em aulas de música ou esportes e viagens a museus ou teatros locais, a mensagem predominante era inconfundível: somos pobres e não há muito o que fazer.

Havia também uma mensagem de que o dinheiro tornaria tudo melhor. Como família, passávamos horas dirigindo por bairros ricos e repousando casas luxuosas, ou íamos ao shopping, onde estávamos frequentemente comprando vitrines ou caçando pechinchas. Sempre tivemos uma mentalidade de pobreza.

Saí de uma universidade estadual com US $ 20.000 em dívidas. Meu primeiro salário de repórter de jornal ganhava pouco mais do que essa quantia anualmente. Continuei comprando as prateleiras das pechinchas e babando nos bangalôs de artesão que passei durante as corridas, mas as calculadoras de hipoteca me disseram que, com minha escassa renda, seria quase impossível comprar imóveis, muito menos uma casa grande e bonita. Eu senti como sempre: pobre.

Então me casei com um jornalista com um salário modesto e nos mudamos para Nova York. Entre novos empregos na equipe e shows independentes, ganhamos muito dinheiro. Paguei meus empréstimos estudantis, havia dinheiro no banco e não me preocupei se o cheque do aluguel fosse liberado. Compramos um apartamento grande e bonito, com um sólido declínio de 20%. Eu provei o que não era ser pobre.

Depois de alguns anos como funcionário da equipe, aventurei-me na redação freelancer em tempo integral, e meu relacionamento com o dinheiro deu outro pivô. Pela primeira vez, os únicos limites para minha renda foram meus próprios esforços e a economia. Minhas asas de liberdade financeira se estenderam ainda mais.

Mas então eu fui empurrada para fora do ninho completamente. Eu tinha um bebê para cuidar e outro bebê a caminho, quando meu marido e eu nos divorciamos. De repente, tive que sustentar completamente minha família sozinha.

Eu estava apavorado. Eu era uma mãe solteira com poucos recursos financeiros, assim como minha mãe. Eu sabia que tinha que encontrar um caminho diferente para minha família.

Atualizei meu site e comecei a chamar clientes novos e antigos. Em pouco tempo, estava ganhando mais dinheiro do que imaginaria possível como escritor. Mas não era só que eu tinha renda suficiente; Eu também trabalhava em casa e podia passar muitas horas brincando, amamentando e cozinhando para meus filhos. Eu estava no controle do meu tempo e estilo de vida.

Meu senso de empoderamento financeiro continua a evoluir. Nos últimos seis anos, gradualmente limpei meus armários e armários de itens que dei à Goodwill. Em parte como uma rebelião contra minha educação e meu casamento, em que as compras e as coisas de economia foram priorizadas, gosto de possuir o mínimo de coisas que conseguir ao investir em móveis de qualidade, roupas e até facas de cozinha que durem.

Em minha carreira, continuo amadurecendo, há três anos, lançando o blog WealthySingleMommy.com, que ajuda outras mães solteiras a encontrarem sucesso financeiro, romântico e parental. Com podcasts, vídeos e outros spinoffs digitais, confio menos nos clientes e mais em uma conexão direta com o meu público. A liberdade financeira agora significa mais do que apenas maximizar o dinheiro em minhas contas bancárias - significa maximizar meus talentos, energia e tempo de maneiras que contribuam para minha família, meu espírito e o mundo.

A seguir, três histórias sobre outras pessoas que encontraram liberdade financeira de maneiras improváveis:

Mark e Lauren Greutman

Quem: especialistas em finanças pessoais; pais de quatro; Syracuse, Nova Iorque
Relação financeira anterior: comprou uma casa cara, perdeu renda e tinha US $ 40.000 em dívidas.
Relação financeira agora: eles vivem modestamente dentro de um orçamento rigoroso.

Lauren diz: Nove anos atrás, eu e meu marido éramos pais de 24 anos, ganhando quase US $ 100.000 por ano, quando umas férias na Carolina do Norte nos inspiravam a fazer as malas e sair de Syracuse e comprar uma casa de 3.600 pés quadrados. casa personalizada com zero por cento abaixo. Escolhemos todos os detalhes da casa e compramos todos os móveis novos com cartão de crédito. Na entrada da garagem havia um Audi e um Cadillac.

Dois meses depois, percebi que havíamos cometido um grande erro. Eu lidei com as finanças da família e também fiz a maioria das compras com cartão de crédito. Meu negócio de cosméticos de vendas diretas secou rapidamente enquanto acumulamos US $ 40.000 em dívidas de cartão de crédito e operamos com um déficit de US $ 1.000 por mês.

Eu guardei esses fatos do meu marido por um tempo. Quando saí limpo, fiquei com medo que ele se sentisse traído ou zangado. Mas ele me abraçou e me perdoou, e nos comprometemos a resolver isso. No dia seguinte, saí e arranjei um emprego como garçonete em uma churrascaria, trabalhando seis noites por semana.

Isso não foi o fim, no entanto. Um caminhão de reboque puxou meu Cadillac recuperado. E então recebemos uma fatura do IRS por outros US $ 17.000.

Mark e eu percebemos que gastávamos mil dólares por mês em comida - grande parte dela comendo fora. Poderíamos nos dar ao luxo de parar de trabalhar se reduzíssemos nosso orçamento de alimentos para US $ 200 por mês, e conseguimos, vivendo da renda de Mark como atuário e confiando em um carro. Recortamos todas as coisas extras que pudemos pensar, como cabo e férias. Em 2009, vendemos nossa casa e móveis, voltando a Siracusa em um condomínio de 800 pés quadrados.

Então, em 2009, iniciei o blog IAmTHATLady.com, que ensina sobre como viver dentro de um orçamento. Eu comprometi toda a receita do blog a pagar dívidas. Levamos três anos, mas agora estamos livres de dívidas.

Desde então, a renda da minha empresa de mídia digital ultrapassou seis dígitos e Mark deixou o emprego de atuário para se juntar a mim. Embora tenhamos ganho muito mais do que nos anos anteriores, estamos comprometidos em viver com US $ 5.000 por mês. Damos à nossa igreja, mandamos as crianças para a escola particular, reservamos dinheiro para a faculdade de nossos filhos e estamos em um caminho para a aposentadoria que nos permite parar de trabalhar quando queremos.

Andrew e Amanda discutem

Quem: CPAs, vivendo na estrada
Relação financeira anterior: recém-casados ​​com dívidas em Miami.
Relação financeira agora: eles vivem no exterior e trabalham virtualmente em carreiras que amam.

Amanda diz: Alguns anos atrás, éramos um casal de noivos em Miami e ganhamos US $ 120.000 entre nós. Jogávamos golfe todo fim de semana, fazia viagens frequentes e comia com frequência.

Alguns meses antes do nosso casamento em 2014, Andrew deixou o emprego e se tornou um empreendedor. Ele tinha US $ 20.000 no banco e US $ 55.000 em dívidas estudantis. Não havia dinheiro vindo de seus empreendimentos, e a dívida não era algo com que eu estava familiarizado (meus pais pagaram por tudo por mim na faculdade). Eu assumi que tudo daria certo.

Gastamos US $ 8.000 em um casamento de pequeno destino no início de 2014. Logo depois, soube que tínhamos US $ 200 em dinheiro e a dívida de seu aluno. Foi assustador.

Eu estava infeliz no meu trabalho, trabalhando 90 horas por semana, e quando Andrew chegou em casa depois de ouvir um podcast de Dave Ramsey sobre a importância do orçamento e do endividamento, não queria ouvi-lo. A última coisa que eu queria era cortar as coisas divertidas, que era tudo que eu esperava no final dos meus dias de trabalho estressantes.

Esgotado no trabalho, eu disse a Andrew que queria sair. Naquela época, seu negócio, TheBeanCounter.com, que oferece aconselhamento de carreira para estudantes de CPA, estava decolando e ele trabalhava como contratado por hora durante a temporada de impostos. Mas eu sabia que, depois de meses resistindo à pressão de Andrew por um orçamento estrito, tive que embarcar.

Monitoramos todas as nossas despesas em uma planilha. Aprendi que estava pagando o mínimo de cartão de crédito, o que provocou taxas e atingiu nossa pontuação de crédito. Eu também percebi o quanto estávamos gastando em coisas que não necessariamente nos traziam felicidade.

Após 14 meses, pagamos todas as nossas dívidas enquanto financiamos nosso óvulo, agora US $ 80.000. Melhor ainda, deixamos nosso emprego para trabalhar virtualmente em nossos projetos de paixão - estou buscando um negócio digital e escrevendo um romance - e morando e viajando para o exterior, permanecendo nas propriedades do Airbnb. Atualmente, estamos na Costa Rica e viajaremos para Espanha, Itália e Tailândia em seguida. Não precisamos trabalhar há 20 anos em uma corporação com o objetivo de fazer parceria, para que um dia possamos tirar férias de duas semanas na Itália; estamos viajando agora.

Hoje de manhã, acordei às sete e estou sentado no pátio, olhando para uma bela montanha, bebendo suco de abacaxi fresco e trabalhando em um trabalho que amo.

Cari Shane

Quem: 50; co-fundador de uma empresa de marketing com sede em Washington, DC
Relação anterior de dinheiro: sua família vivia muito além de seus meios, enquanto o marido passava livremente.
Relação financeira agora: ela segue um orçamento e garante criativamente um futuro financeiro sólido para si mesma.

Quando me divorciei há quatro anos, eu era uma mãe que fica em casa por 10 anos, trabalhando meio período como escritora freelancer e morando em uma casa grande em um subúrbio caro. Meu marido, um lobista de Washington, ganhou cerca de sete dígitos e adorava gastar. Sejam cartões de beisebol, roupas, viagens caras ou outras coisas para as crianças, ele comprou. Fiquei acordado até as 2 da manhã tentando descobrir quais contas pagar. Nas lojas, eu ficava tenso, com medo de que um dos meus cartões de crédito fosse recusado, porque costumavam ser. Fomos em férias de cinco estrelas, mas eu não as aproveitei porque teríamos que lidar com a dívida.

Tudo isso foi contra meus valores e inclinações fundamentais, porque sou naturalmente frugal. Gosto de orçamentos e de viver dentro do meu alcance.

Mesmo que nós dois tivéssemos contas individuais de aposentadoria e eu recebi pensão por um tempo, gastamos todas as nossas economias no divórcio. Eu não tinha certeza de como iria ganhar a vida, mas consegui a casa na cisão. Logo depois, eu vendi.

Com esse dinheiro, comprei uma casa em um bairro de transição no Capitólio. Minha área tem poucos hotéis, mas a localização significa que muitos visitantes precisam de um lugar para ficar. Paguei em dinheiro pela casa, estripou e a reformai e criei um apartamento de dois quartos no porão, que alugo no Airbnb.

Enquanto isso, eu contemplava opções de carreira, possivelmente retornando às minhas raízes de notícias duras e assumindo uma posição básica em uma estação de TV ou jornal. Com um amigo, acabei lançando um negócio de marketing digital, a Sasse Agency, que rapidamente decolou. Graças à minha renda, investimentos e renda, posso me dar ao luxo de viver confortavelmente até os 90 anos.

Agora estou no controle de minhas finanças. Nos últimos cinco anos, nunca entrei em uma loja e fiquei preocupado com a recusa do meu cartão de crédito. Quando compro mantimentos, sei quanto posso gastar de acordo com meu orçamento. Eu vou de férias, mas apenas uma vez por ano. Eu planejo isso e está dentro do meu alcance. Quando me divorciei, foi assustador. Mas eu encontrei a liberdade sendo fiel aos meus valores financeiros.

O dinheiro pode comprar felicidade? Pode - dependendo de como você o gasta e em quem gasta. Confira 5 maneiras de aproveitar ao máximo seus dólares.