Banqueiro para os pobres

Muhammad Yunus começou pequeno há 39 anos com uma pergunta simples : O que posso fazer?

As teorias dos livros didáticos que ele usava na sala de aula como professor de economia não se aplicavam à vida em Bangladesh, seu país de origem, onde pessoas famintas estavam deitadas em silêncio na porta, esperando para morrer. Yunus queria que seus alunos entendessem a economia de uma única pessoa pobre.

Nesse processo, os pobres lhe ensinariam uma economia inteiramente nova.

Yunus nunca planejou emprestar dinheiro ou abrir um banco, ele escreve no best-seller de 1999, Banker to the Poor: Microempréstimos e a Batalha Contra a Pobreza Mundial . Mas, como observou certa vez o poeta bengali Rabindranath Tagore, ele sabia que não podia atravessar o mar apenas de pé e olhando a água. Então ele entrou.

Yunus nasceu em 1940 em Chittagong, o maior porto de Bangladesh. O terceiro de 14 filhos, cinco dos quais morreram na infância, ele foi educado na Universidade de Dhaka e se mudou para os Estados Unidos com uma bolsa Fulbright para estudar economia em Vanderbilt, onde obteve seu doutorado. De 1969 a 1972, ele foi professor assistente de economia na Middle Tennessee State University. Ensinar foi uma paixão que lhe trouxe alegria, frustração e, finalmente, um lugar nos livros de história.

Enquanto ele está diante de uma platéia, vestido com roupas tradicionais de estilo kurta, com os olhos sorridentes e com a voz suave, ele começa com algumas informações sobre Bangladesh - sua batalha debilitante pela independência do Paquistão em 1971, condições de vida severas devido à superlotação extrema, desmatamento, tempestades, erosão do solo e desastres naturais cíclicos de inundações na planície costeira.

'Você não sabe nada'

Em 1972, Yunus voltou para casa para ajudar a construir uma nova nação. Ele chefiou o departamento de economia da Universidade de Chittagong. Enquanto esteve lá, ele testemunhou mais devastação na fome de 1974. “Você vê as pessoas morrerem; você não pode fazer nada a respeito ”, diz ele em uma conversa com a Universidade da Virgínia que os alunos capturaram em vídeo. “Você se sente torturado por dentro, que não tem capacidade, depois de tudo o que aprendeu, toda a arrogância de conhecimento que sentiu que oh, você sabe tudo. Você não sabe nada."

Com a pobreza ao seu redor, ele achou os livros inúteis, então decidiu: “Por que eu não sou apenas um ser humano simples e estou do lado de outro ser humano? Veja se eu posso fazer algo por ele ou ela? É um instinto humano querer ajudar.

Yunus começou a visitar as famílias mais pobres da vizinha Jobra, ouvindo as histórias dos ocupantes.

"Uma das coisas que continuava aparecendo repetidamente era como os agiotas capturam as pessoas e as separam, apenas concedendo pequenos empréstimos", diz ele. Os aldeões procuravam os agiotas por pequenas quantidades de taka, o que os obrigava a vender seus bens de volta aos agiotas a taxas equivalentes a trabalho escravo. Yunus fez uma lista de 42 nomes e descobriu que o montante total emprestado era de US $ 27.

"Eu não podia acreditar que as pessoas têm que sofrer tanto por tão pouco dinheiro", diz ele. “De repente me ocorreu que o problema é difícil, mas a solução é muito simples. Fiquei empolgado com isso. Eu posso resolver esse problema sozinho. Não preciso falar com ninguém. Ele emprestou o dinheiro para pagar as dívidas.

Yunus então tentou conseguir um banco para oferecer pequenos empréstimos, US $ 30 ou US $ 40, mas se reuniu com o Sr. Não ”, que rejeitou sua ideia. Se os bancos se recusassem a emprestar dinheiro aos pobres, ele o faria. Ele seria o banqueiro dos pobres.

Um novo tipo de banco

Yunus continua sua narrativa enquanto viaja de um público para outro, desta vez como parte do Austin College Posey 2010 Leadership Award, reconhecendo-o pela liderança global de servidores.

“As pessoas me perguntam: 'Como você descobre como fazer esse tipo de coisa?' É muito simples, realmente. Sempre que eu precisava de uma regra, um procedimento para fazer isso, apenas olhava para os bancos convencionais, o que eles fazem, como fazem, porque estão no mercado há muito tempo. Depois que aprendi como eles fazem, fiz o oposto. ”

Os bancos decidiram que os pobres não eram dignos de crédito. Yunus perguntou: “Os bancos são dignos de pessoas?” Como a resposta era “não”, ele decidiu que era hora de criar um novo tipo de banco, e foi assim que Grameen (uma palavra que significa “da vila”) começou. O que a tornou revolucionária foi a mudança de pensamento que representava.

Os bancos emprestam dinheiro aos ricos. Yunus alcançou os pobres. Os bancos concedem empréstimos a homens. Yunus se concentrou nas mulheres, que se adaptaram melhor à auto-ajuda e se concentraram nas necessidades da família. Os bancos fazem negócios nos centros das cidades; Grameen ficaria nas aldeias remotas. Os bancos exigiram garantias. A Grameen ofereceria empréstimos sem ele - e sem advogados ou resmas de documentos legais. Os bancos são de propriedade dos ricos; A Grameen seria de propriedade dos mutuários, com lucros retornando a eles como dividendos.

“Quando você está frustrado, faz coisas loucas”, ele diz à platéia, “e foi o que eu fiz. Eu fiz muitas coisas loucas. O engraçado é que eles funcionam.

Os pequenos empréstimos forneceram um ponto de partida para indústrias caseiras e outras atividades de geração de renda, usando as habilidades que os mutuários já possuíam. Para sua surpresa, os pobres sem garantia pagaram seus empréstimos a uma taxa mais alta do que aqueles que tomavam empréstimos contra ativos garantidos. Não apenas os pobres poderiam ser empreendedores independentes, mas também poderiam criar empregos para os outros.

Negócio social

Em 2006, Yunus e o Grameen Bank of Bangladesh compartilharam o Prêmio Nobel da Paz por seus esforços para criar desenvolvimento econômico e social desde o início. Yunus fundou o Grameen Bank com base em um conceito conhecido como microcrédito, a prática de emprestar pequenas quantias de dinheiro para os pobres usarem para iniciar pequenos negócios.

Hoje, o Grameen Bank possui 8 milhões de mutuários, com uma taxa de reembolso de 97%. Além do microcrédito, a Grameen também está trazendo novas tecnologias para os pobres, de telefones celulares a energia solar, serviços de Internet e centros de saúde ocular.

Como diretor-gerente do Grameen Bank em Dhaka, Yunus viaja extensivamente para visitar estudantes universitários, CEOs corporativos e líderes políticos de países grandes e pequenos, explicando como ele começou e por que ele não pode parar até que a pobreza mundial encontre seu devido lugar - atrás do vidro em um museu.

E o sucesso de Grameen cruzou o que o poeta oceânico Tagore imaginara. A Grameen America é uma organização sem fins lucrativos que fornece empréstimos, programas de poupança, instituições de crédito e outros serviços financeiros para empresários que vivem abaixo da linha de pobreza nos Estados Unidos. A primeira filial foi lançada na área de Jackson Heights, em Queens, Nova York, em 2008, e está se expandindo para outras localidades da cidade, como a de Omaha. Outras filiais em potencial estão em estudo, incluindo Carolina do Norte, Arkansas, Washington DC, Califórnia, Massachusetts e Nova Jersey.

Os fundamentos da Grameen podem funcionar em qualquer lugar, mesmo no país mais rico do mundo, porque o programa foi construído com base na confiança, diz Yunus.

“Hoje, os programas de microcrédito estão em todo o mundo e se saem muito bem. A crise financeira não os tocou. As pessoas dizem 'por quê?' Digo talvez porque confiamos um no outro, e principalmente porque estamos muito próximos da economia real. Não construímos uma espécie de economia de fantasia no ar, perseguindo papéis. Quando você volta ao básico do setor bancário, não há problema. Nenhuma crise pode atingi-lo.

A experiência com microcrédito e Grameen levou Yunus a outra idéia que representa uma mudança histórica na teoria econômica. “A maximização do lucro é a missão dos negócios. Por que deveria ser assim? ”Yunus pergunta. “Os seres humanos não são máquinas de ganhar dinheiro, não são robôs. Eles são muito maiores que isso. Não unidimensional, mas multidimensional. Gostamos de ganhar dinheiro, mas também muitas outras coisas que nunca são consideradas. ”

Ele começou a pensar em outra dimensão em que as pessoas poderiam criar um novo tipo de atividade econômica - um negócio social, escreve ele em Banker to the Poor . O negócio social é uma empresa sem perdas e sem dividendos, criada para trazer mudanças positivas sem expectativa de lucro a curto prazo. As empresas sociais podem abordar questões como pobreza, trabalho infantil, falta de moradia, assistência médica, meio ambiente, “tudo o que vemos que precisa ser mudado para se ter um mundo melhor e não precisamos colocá-lo nos ombros de o governo a resolver isso para nós ”, diz ele.

A capacidade empreendedora é universal

Um negócio social é mais motivado por causas do que por lucro. Em seu livro de 2007, Criando um mundo sem pobreza: negócios sociais e o futuro do capitalismo, ele discute como a Grameen uniu forças com a empresa francesa de produtos alimentícios Danone para criar um negócio social para combater a desnutrição em Bangladesh. Os negócios sociais podem satisfazer o desejo humano de ajudar os outros, diz ele, e é por isso que os jovens acham a idéia tão inspiradora.

A beleza é que qualquer um pode criar um negócio social. “Humanos naturalmente são empreendedores. A única diferença é que criamos uma sociedade que não permite que as pessoas descubram seus talentos. Preparamos nossos alunos para empregos e carreiras, mas não os ensinamos a pensar como indivíduos sobre que tipo de mundo eles gostariam de criar. ”

Há um ponto cego no pensamento econômico padrão “de que 'empreendedorismo' é de alguma forma uma qualidade rara. De acordo com os livros, apenas algumas pessoas têm o talento de identificar oportunidades de negócios e a coragem de arriscar seus recursos no desenvolvimento dessas oportunidades ”, diz Yunus. A opinião dele? Os livros estão errados. A capacidade empreendedora é praticamente universal.

"Quando falo sobre isso, imediatamente vejo uma resposta nos jovens", diz Yunus. “Eles têm a coragem de mudar o mundo. Eles não gostam do jeito que está. Agora eles vêem que podem estar nele. Eles não precisam esperar que o governo tome decisões ou que as políticas sejam alteradas. Todo indivíduo pode criar um negócio social. Você não precisa ser uma pessoa rica; você não precisa ser uma pessoa privilegiada. Tudo o que você precisa pensar é em um problema e criar um negócio para resolvê-lo. ”

Em uma época de grandes idéias, por que não explorar as possibilidades? “Nós temos a tecnologia. Nós temos os recursos. Tudo o que precisamos é de vontade ”, diz Yunus.

Ao concluir esse discurso, ele seguirá para o oeste para ajudar a lançar o Instituto de Negócios Sociais da Califórnia na California State University, Channel Islands, e depois para Emory, em Atlanta, e para onde quer que ele encontre pessoas dispostas a ficar ombro a ombro, criando esses museus da pobreza.

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