Como não pagar sua dívida

Pagar sua dívida é um objetivo admirável e uma jogada inteligente para sua saúde financeira, certo? Sim - se você fizer da maneira certa, porque existem maneiras erradas de fazer isso que podem realmente machucá-lo mais do que ajudam.

Retirar do 401 (k), esgotar o fundo de emergência ou ignorar as contas mensais em nome do pagamento da dívida do cartão de crédito pode parecer boas idéias no momento, mas podem ter consequências adversas a longo prazo.

Aqui está o porquê você não deveria…

1. Mergulhe no seu 401 (k):

Existem muitas razões para não usar o 401 (k) para quitar dívidas, mas vamos começar com as possíveis ramificações financeiras. Se você retirar dinheiro cedo - ou seja, antes dos 59 anos e meio - não apenas esse dinheiro será tributado com a taxa atual de imposto de renda, mas também será aplicada uma multa de 10%.

Se o seu 401 (k) possui uma provisão para empréstimo, é uma maneira mais acessível de pagar sua dívida. No entanto, os empréstimos 401 (k) também apresentam desvantagens. Por um lado, qualquer dinheiro emprestado não receberá um retorno até que você o pague. Se você sair ou perder o emprego antes de reembolsar o empréstimo, o saldo total será devido logo em seguida. E se você não puder pagar integralmente, será tratado como uma distribuição - o que significa que você incorrerá nos impostos e multas de uma retirada antecipada. É uma jogada arriscada.

Por fim, usando seus fundos de aposentadoria para quitar sua dívida com cartão de crédito, você está criando um precedente perigoso. Você está usando o fundo de aposentadoria como opção para situações financeiras complicadas, o que pode ajudar a justificar saques no futuro, mesmo que eles não sejam absolutamente necessários. A menos que você tenha esgotado todas as outras opções legais, tente deixar suas economias de aposentadoria em paz para o Future You.

2. Drene seu fundo de emergência:

Por causa das altas taxas de juros nos cartões de crédito e dos juros baixos nas contas de poupança, não é aconselhável manter uma grande reserva de caixa enquanto carrega dívidas no cartão de crédito mês a mês. No entanto, também não é uma boa ideia drenar completamente suas reservas de dinheiro para liquidar sua dívida. As emergências acontecem e você precisa ter algumas economias para lidar com elas, porque um cartão de crédito não é um fundo de emergência.

A quantidade de economia de emergência que você deve manter depende da sua situação pessoal. Como ponto de partida, todos devem ter US $ 1.000. Algumas pessoas - como proprietários de pequenas empresas, pais em custódia ou chefes de família - podem precisar de mais, enquanto um único jovem profissional sem hipoteca provavelmente ficará bem com um pequeno fundo. Qualquer economia maior do que o necessário para emergências pode ser atribuída a dívidas, mas não drene todo o seu fundo de dias chuvosos.

3. Negligencie suas contas atuais:

Quando você está ansioso para se livrar de sua dívida para sempre, pode ser tentador cortar custos em outros lugares para pagá-la o mais rápido possível. Mas ignorar suas obrigações de pagamento mensal para pagar dívidas não é uma abordagem sólida. Você provavelmente será atingido por taxas, e seus pagamentos em atraso podem ser relatados às agências de crédito e permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos.

Em vez disso, pague suas contas e pagamentos mínimos da dívida primeiro. Então, desde que você já tenha um pequeno fundo de emergência, coloque o excesso em pagamentos de dívidas extras.

Portanto, pague agressivamente sua dívida com cartão de crédito, mas não se machuque financeiramente para isso. Em vez disso, tente reduzir sua dívida fazendo mais ou gastando menos e alocando os fundos extras nas contas do cartão de crédito.

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