Hora de um check-up

Ninguém gosta de pensar em sua própria mortalidade, mas os especialistas financeiros concordam que as apólices de seguro de vida desempenham um papel fundamental no gerenciamento de patrimônio e no planejamento imobiliário. Mesmo se você achar que está coberto adequadamente, é inteligente reavaliar suas políticas periodicamente. Aqui estão três perguntas a serem consideradas ao avaliar se sua política corresponde às necessidades de sua família:

1. Você poderia sobreviver à sua política?

As políticas mais recentes podem ter vencimento aos 120 anos, mas muitas políticas mais antigas vencem quando a pessoa segurada atinge a tenra idade de 95 ou 100. Com o aumento da longevidade, agora é mais provável que você (ou seus pais ou avós) possa viver além da data de vencimento da apólice .

Então o que acontece então? Algumas companhias de seguros simplesmente continuam a política. Outras empresas, no entanto, podem emitir um cheque e pagar a apólice. Os pagamentos recebidos antes da morte geralmente estão sujeitos a imposto de renda, o que significa que não haverá tanto dinheiro disponível quanto o planejado. E não será pago no momento que você planejou - com a morte do segurado. Se o seguro foi destinado a pagar impostos imobiliários ou a atender a objetivos financeiros específicos, o produto pode ser insuficiente.

2. Sua política está subfinanciada?

As baixas taxas de juros deixaram alguns tipos de políticas significativamente subfinanciados. Isso significa que você precisará aumentar os prêmios pagos, possivelmente de forma dramática, ou se contentar com benefícios reduzidos de morte. Caso contrário, sua política poderá eventualmente se tornar inútil. Se você possui um seguro de vida universal ou uma apólice com prêmios flexíveis, verifique se ele é financiado adequadamente, conversando com seu representante.

3. Seu patrimônio líquido caiu?

Com muitos investimentos e valores residenciais atingindo, você pode não ter tanto o que transmitir aos seus entes queridos quanto antes. Se o seu patrimônio líquido caiu significativamente, convém adquirir um seguro de vida adicional para preencher as lacunas de financiamento. Afinal, você ainda quer que seus filhos frequentem a faculdade ou que seu cônjuge seja capaz de pagar a hipoteca.

Quem se beneficia?

Enquanto você pensa em seguro de vida, faça uma verificação rápida para ver quem tem sua procuração. Se é seu ex-cônjuge ou pai falecido, você vai querer mudar isso. O mesmo vale para os beneficiários em suas contas de seguro de vida e aposentadoria. Além disso, verifique os beneficiários nomeados em seu testamento e quaisquer trusts.