7 erros de dinheiro que você está fazendo nos seus 20 anos

Seus 20 anos são um ótimo momento para se divertir, explorar e encontrar o caminho para a vida adulta.

O problema é que você pode estar desenvolvendo hábitos ruins de dinheiro ao longo do caminho. É realmente difícil não fazer - fazer almoços para o trabalho é um aborrecimento; você está acostumado a pagar o preço mais baixo, mesmo que não seja o melhor negócio; e talvez você não tenha renegociado seu seguro de carro desde, bem, nunca.

Felizmente, existem algumas coisas realmente fáceis que você pode fazer para economizar dinheiro que não envolvem furiosamente recortar cupons. Aqui estão sete erros de dinheiro dos seus 20 anos que você pode facilmente deixar para ajudar a melhorar sua saúde financeira.

1. Não considerando quantas horas (e não dólares) algo custa.

Você trabalha duro pelo seu dinheiro e perdeu a noção de quantas vezes se esforçou para ajudar um colega de trabalho ou fazer horas extras para concluir um projeto. Você realmente sente que merece o casaco de US $ 400 que estava olhando.

Não é que você não mereça se recompensar, porque você merece! Porém, antes de gastar o dinheiro, pense no item em termos de quantas horas após impostos você precisa trabalhar para comprá-lo.

Digamos que você ganha US $ 20 por hora após impostos. Isso significa que o casaco custará 20 horas (ou metade de uma semana de trabalho) para comprar. Você tem o dinheiro e sente que ainda vale a pena? Vá em frente. Mas se 20 horas parecerem um grande investimento, é melhor adiar.

2. Retirar dinheiro de um caixa eletrônico que não é seu banco.

Você está em um restaurante ou bar com alguns amigos e deseja dividir a conta, mas não tem dinheiro. Para sua sorte, você encontra um desses caixas eletrônicos genéricos no canto para não precisar sair e encontrar um banco.

Então qual é o problema? Embora você possa estar disposto a pagar a taxa do caixa eletrônico, seu banco provavelmente cobra a mesma taxa (ou mais) além disso. Isso significa que, se você retirar US $ 60, poderá pagar US $ 2, 50 pelo caixa eletrônico e até US $ 5 no seu banco. Você basicamente pagou 12, 5% dos juros imediatos.

Planeje com antecedência e retire dinheiro do seu banco ou dos caixas eletrônicos do seu banco que geralmente são instalados em shoppings ou lojas de conveniência.

3. Pagamento de taxas bancárias.

Embora seu banco precise ter apenas uma fração do seu dinheiro disponível e seu dinheiro seja essencialmente dólares virtuais, alguns bancos cobram uma taxa apenas para manter esses dólares virtuais em uma conta corrente.

Além disso, muitas contas correntes cobram uma taxa quando você envia uma transferência de dinheiro por e-mail, tem menos dinheiro que o limite mínimo e usa seu cartão de débito mais de X vezes por mês.

Para contornar isso, você tem algumas opções:

1. Respeite as regras deles e não use seu cartão de débito mais do que o número estipulado de vezes.
2. Obtenha uma conta bancária on-line que não tenha taxa de verificação.

4. Não está pensando em pagamento por uso.

Você quer uma nova camisa preta e tem duas opções:

1. A camisa de US $ 10: é feita de material de baixa qualidade e você sabe que vai desbotar, esticar ou abrir um buraco depois de quatro lavagens.
2. A camisa de US $ 40: é produzida com tecido de alta qualidade e a costura não parece estar prestes a se desfazer. Dura 50 lavagens antes de começar a perder a forma.

A camisa de US $ 40 é um investimento melhor, pois custa US $ 0, 80 por desgaste, enquanto a camisa de US $ 10 é de US $ 2, 50 por desgaste. O mesmo princípio se aplica a itens como vestidos de cocktail, sapatos, utensílios de cozinha, ferramentas e água engarrafada.

Para contornar isso, compre itens que você possa usar mais de um punhado de vezes - é mais econômico e mais amigável ao meio ambiente.

5. Pagar juros ou taxas do cartão de crédito.

Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil. Alguns oferecem programas de recompensa, como devolução de dinheiro, pontos de compras ou descontos em viagens que podem valer muito a pena. Isso é apenas se você pagar seu saldo total todo mês, no entanto.

As taxas de juros do cartão de crédito podem ser incrivelmente altas, e não pagar o seu saldo todo mês pode desencadear uma espiral de queda na dívida do consumidor que destrói suas finanças. Por exemplo, pagar o pagamento mínimo de US $ 3.000 em dívidas a uma taxa de juros de 18% levaria 18, 5 anos para ser pago. Você acabará pagando quase US $ 4.000 em juros - além da dívida de US $ 3.000.

As empresas de cartão de crédito têm dinheiro suficiente, então, por que lhes dar mais? A única solução para isso é sempre pagar seu saldo total todo mês. Se isso não parece funcionar, congele seu cartão de crédito em um bloco de gelo para não usá-lo até que seja pago.

Outra coisa a observar é as taxas anuais. Quando há muitos cartões de crédito gratuitos, é difícil justificar uma taxa anual de US $ 20 a US $ 200 apenas para transportar um pedaço de plástico.

6. Concordar sem pedir melhores termos.

Pode ser desconfortável negociar. De fato, um estudo mostrou que apenas 37% dos homens e 26% das mulheres se sentem confiantes na negociação.

Existem duas táticas fáceis que podem ser usadas sem muito estresse:

1. Ligue para três ou mais empresas e solicite uma cotação. É surpreendente como a mesma oferta pode ter um preço tão diferente.
2. Apenas pergunte . Às vezes, é tão fácil quanto dizer: "Você acha que pode me dar 15% de desconto?"

Qual o pior que pode acontecer? Em uma escala de 1 a 10, onde 1 é o vendedor que diz não e 10 é um argumento catastrófico, na pior das hipóteses, 3, mesmo para os mais ansiosos de nós.

Algumas coisas que você pode negociar são taxas de juros de cartão de crédito, taxas de hipoteca, empréstimos para carros e qualquer tipo de seguro.

7. Não pensar em termos de oportunidade perdida .

Você já ouviu isso antes: seu café de US $ 3 custará US $ 15 por semana, US $ 60 por mês ou US $ 720 por ano.

Mas que outra coisa ou experiência de US $ 720 você está perdendo porque foi para o café? Esse tipo de dinheiro pode pagar por férias ou laptop. Ele também pode proteger suas economias de emergência ou aproximar-se de US $ 720 da sua grande meta de economia, como uma casa ou aposentadoria.

Taxas de entrega, itens de mercearia pré-cortados e almoços são coisas convenientes no momento, mas que afastam seus objetivos.