Contratação de um consultor financeiro pessoal

Se você tivesse dor de dente, iria ao dentista, certo? E se você estivesse construindo uma casa, não contrataria um empreiteiro para supervisionar o projeto? Portanto, quando se trata de algo tão importante quanto suas finanças, faz sentido contratar um planejador financeiro - alguém que possa fornecer não apenas a experiência, mas a tranquilidade de saber que seu dinheiro suado é bem cuidado do.

“Gerenciar suas finanças, especialmente como proprietário de uma pequena empresa, pode ser complicado”, reconhece Kimberly Palmer, editora sênior de finanças da US News & World Report e autora de The Economy of You: Discover Your Entrepreneur Inner and Recession Proof Your Life

. “Se você não deseja dedicar várias horas por semana ao orçamento, gerenciamento de investimentos e outras tarefas financeiras essenciais, faz sentido terceirizar o trabalho para que você possa se concentrar no núcleo de seus negócios e na sua vida.”

Mas como você encontra o planejador certo e quanto vai custar?

Onde olhar

Uma recomendação pessoal é sempre um bom começo. Peça a colegas de confiança os nomes dos consultores com quem trabalham.

Associações profissionais também são ótimas fontes. A Associação de Planejamento Financeiro (FPANET.org), o Certified Financial Planner Board (CFP.net) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA.org) possuem ferramentas de “encontrar um consultor”, além de outras dicas de contratação.

Como escolher

Para restringir os candidatos ao melhor para suas necessidades, comece verificando seus antecedentes, formação e credenciais. Qualquer um pode se chamar um planejador financeiro, e até várias iniciais do nome de uma pessoa podem não ter sentido - porque algumas designações podem ser compradas em vez de merecidas. Faça sua devida diligência e observe que certas certificações, incluindo CFP, PFS (especialista em finanças pessoais) e CFA (analista financeiro), exigem tempo e conhecimentos legítimos para serem adquiridos. Pergunte também aos candidatos sobre quaisquer organizações profissionais e / ou comerciais às quais eles pertencem, porque a participação nesses grupos geralmente indica que o consultor cumpriu certos padrões e obrigações.

"O fator mais importante é que seu consultor tem uma vasta experiência trabalhando com clientes que têm problemas financeiros semelhantes", diz Palmer. “Eles têm muitos proprietários de pequenas empresas como clientes? Eles estão familiarizados com os tipos de problemas financeiros que você provavelmente enfrentará? ”A organização comercial do seu setor pode até oferecer nomes de planejadores qualificados.

Para obter uma lista abrangente de tópicos a serem abordados por consultores em potencial - de tudo, de remuneração a prestação de contas, acesse http://bit.ly/1d1eIeQ. Outra preocupação é a compatibilidade. "É aqui que entra o processo de entrevista", diz Palmer. “Encontre e faça perguntas. Tenha uma noção de como eles funcionam e se comunicam. Não hesite em pedir referências de clientes que possam falar sobre como é trabalhar com eles. ”

E se você quiser trabalhar com o consultor pessoalmente, talvez queira alguém local ou que converse por vídeo via Skype ou FaceTime. "Uma tendência crescente é que as pessoas permaneçam com consultores somente on-line porque tendem a custar menos", diz Palmer. “Sites como o LearnVest oferecem esse serviço, por exemplo.” Personal Capital e FutureAdvisor são outras opções de gerenciamento de investimentos baseadas na web.

Custo

Os modelos básicos de cobrança são:

• Planejadores apenas com taxas, pagos estritamente por seus conselhos. Eles geralmente cobram por hora (as taxas variam, mas em média cerca de US $ 175 por hora) ou uma porcentagem (geralmente 1 a 2 por cento) com base nos ativos de um cliente.

• Planejadores com base em honorários, que cobram pelo aconselhamento e também ganham comissões em alguns produtos que vendem.

• Planejadores baseados em comissão, pagos apenas pelos produtos que vendem.

Planejadores com taxas apenas são os melhores. “Se você está pagando uma comissão”, explica Palmer, “então você não sabe se eles realmente acham que o produto é melhor para você ou apenas querem a comissão”.

Escolher o consultor certo - "alguém que o ajude a planejar financeiramente e garantir que você aproveite ao máximo seu dinheiro - se pagará muitas vezes", diz Palmer.

Comece a mapear seu futuro financeiro hoje. Aprenda como se encarregar de seus negócios e finanças pessoais para segurança a partir de hoje.