Homem com um plano: dave ramsey

(Assista Dave Ramsey e Neil Cavuto discutindo dinheiro e SUCESSO aqui.)

O autor e apresentador de rádio Dave Ramsey distribui conselhos sobre finanças pessoais com o fervor de um pregador do país e o senso comum de Ann Landers. Ele enfatiza de maneira colorida seu mandato principal - eliminar a dívida - com um programa passo a passo testado e aprovado para obter adequação fiscal.

Sua mensagem não mudou, mesmo quando a economia americana estremece com a recessão mais prejudicial em décadas. "O que a recessão fez foi aumentar o volume, então às vezes experimentamos mais desesperança", diz Ramsey à SUCCESS . “Tentamos mostrar que há uma luz no fim do túnel, não um trem. A esperança é um dos nossos principais produtos. ”

Ramsey orienta as pessoas em direção à estabilidade financeira por meio de seu programa de rádio, aulas, aconselhamento e eventos de orientação de costa a costa. Ele começou em 1992 com o livro Financial Peace . Nesse mesmo ano, ele lançou The Money Game em uma pequena estação de rádio de Nashville - principalmente como uma maneira de vender o livro. Esse programa, agora distribuído e renomeado The Dave Ramsey Show, tem 4, 5 milhões de ouvintes por semana. E Ramsey adicionou mais dois livros mais vendidos ao seu currículo: More Than Enough e The Total Money Makeover . Os três livros combinaram vendas de cerca de 5 milhões de cópias.

Ramsey diz que a recessão adiciona uma grande complicação aos resgates financeiros, no entanto: redução da renda com a perda de empregos, o que prejudica a capacidade de apagar dívidas. "É mais fácil tirá-los do buraco se eles tiverem uma pá de bom tamanho".

Tendo feito e perdido uma pequena fortuna quando tinha apenas 20 anos, Ramsey fala por experiência própria. Com os pais no ramo imobiliário, Ramsey pegou o bug cedo, participando de conferências de vendas quando adolescente. Depois de se formar na Universidade do Tennessee com um diploma em finanças e imobiliário, ele e a esposa Sharon começaram com nada quando começaram a comprar e vender imóveis. Aos 26 anos, ele construiu um portfólio de US $ 4 milhões e possuía um patrimônio líquido de pouco mais de US $ 1 milhão - “que, para um garoto de Antioch, Tennessee, é o que chamamos de rico”, diz Ramsey.

Acompanhando os Joneses

Apenas emprestei muito dinheiro, é claro, e isso foi nos anos 80, e nosso banco foi vendido para outro banco e eles chamaram nossa nota, e passamos os próximos dois anos e meio da nossa vida perdendo tudo o que possuímos. Fomos processados ​​e executados e, finalmente, com um bebê novinho em folha, uma criança pequena, um casamento por um fio, estávamos falidos. ”

A pressão e o estresse foram tremendos. "Ficamos apavorados, acordados à noite e brigando muito", diz ele. "

Eu tinha um sentimento tão vazio ”, lembra Sharon Ramsey em Financial Peace. "Eu senti que o mundo inteiro estava colidindo com a gente."

Dave Ramsey faz uma pausa para calcular a duração de sua luta. “Demorou quatro anos para que tudo valesse a pena. Não demoraria tanto tempo agora, porque eu sei como fazer as coisas agora.

Enquanto ele reconstruía, Ramsey era corretor de imóveis por conta própria e tomava uma dose gigantesca do remédio que agora prescreve para outros. Ele trabalhava 80 horas por semana e dirigia um carro de modelo mais antigo, embaraçosamente surrado.

Ele culpa muitos de seus problemas financeiros anteriores - e os dos consumidores mais problemáticos do ponto de vista financeiro - pela manutenção da mentalidade de Jones. E isso é um produto da grande máquina americana de marketing e publicidade, diz ele. “Somos a cultura mais comercializada no mundo e temos os maiores gastos do mundo. "

Vemos alguém com algo legal e pensamos: 'Eu quero um' ”, independentemente de sua acessibilidade. "A natureza do marketing é criar descontentamento, para que pensemos que precisamos fazer uma compra."

Depois de sair dessa brecha financeira, Ramsey pretendia aprender sobre dinheiro conversando com "velhos ricos", diz ele. “Eu não queria falar com jovens ricos; Eu fui ele, não queria a opinião dele. E quando fiz isso, descobri uma coisa perturbadora chamada senso comum: viva com menos do que você ganha; sair da dívida; tenha algum dinheiro reservado para um dia chuvoso, porque vai chover; investir para o futuro; aprender a dar. "

"O truque é se animar e se conectar, e se sacrificar para vencer, vivendo como ninguém, para que mais tarde você possa viver como ninguém."

Fundamentos de dinheiro

Praticar essas noções básicas de dinheiro é fundamental, e Ramsey permaneceu consistente em sua mensagem, apesar dos tempos econômicos instáveis. “Ainda estamos tentando fazê-los planejar, anotar, orçar. É muito mais crítico para o orçamento na economia atual ”, diz ele. "Estamos tentando levar as pessoas a desacelerar, ter uma estratégia de longo prazo para investir, pensar em longo prazo e investir quando o setor imobiliário está em baixa, quando os fundos mútuos estão em baixa".

A mensagem de Ramsey está chegando. “Toda sexta-feira, as pessoas ligam para meu programa de rádio com histórias de como ficarem livres de dívidas. Eles chamam e gritam: 'Estou livre de dívidas', depois de um a dois ou três anos. Eles estão aumentando sua renda. Eles assumem mais empregos. E, como se concentram na renda, tendem a receber aumentos ”, diz ele. "

Um homem - ele é dono de uma empresa de paisagismo - dobrou sua renda na recessão. Ele realmente, realmente queria sair da dívida. Ele trabalhou duas vezes mais e trabalhou duas vezes mais para conseguir clientes. Ele se recusou a participar da recessão.

Ao analisar a crise financeira, Ramsey conclui que o mercado imobiliário arrasou outros setores da economia. A perda de empregos é um sintoma da recessão, não uma causa, diz ele. “Durante a recessão de 1982, o desemprego foi maior e a taxa de juros sobre hipotecas foi de 18%. A taxa de hipoteca ficou em torno de 4% nessa recessão. Em 82, os custos de energia aumentaram e tivemos inflação de dois dígitos. "

Todas as recessões têm mais de um elemento. Este é incomum, porque foi a primeira vez que vimos os valores imobiliários despencarem. Isso assustou as pessoas porque suas casas não valiam tanto. O desemprego e as perdas no mercado de ações não são tão incomuns em uma recessão. ”

Forro de prata da recessão

Mas Ramsey, 49, vê um lado positivo da turbulência econômica de hoje. “A notícia maravilhosa sobre essa recessão é que ela mudará permanentemente as atitudes de algumas pessoas sobre gastos e dívidas. É a Grande Depressão desta geração. Pessoas na faixa dos 30 anos nunca experimentaram algo assim. Eles aprenderam suas lições. Eles limitarão seu estilo de vida a permanecer abaixo da renda por toda a vida. Eles reduzirão seus gastos e ficarão sem dívidas. ”

E Ramsey não está apenas falando de histórias de sucesso de classe média de colarinho branco. Seus estudos de caso incluem pessoas com baixa renda de cinco dígitos e pessoas na faixa de seis dígitos.

O plano igualitário de Ramsey exige que todos os que assinam devem criar um fundo de emergência, redigir um orçamento, pagar as menores dívidas primeiro e investir cuidadosamente em instrumentos simples e compreensíveis, como fundos mútuos.

Ele insiste que as duas metades de um casal devem ser comprometidas para que seu programa funcione e dá dicas para alistar o cônjuge relutante. Afinal, diz Ramsey, eles estão juntos e as divergências sobre dinheiro são a principal causa de divórcio. Uma frente financeira unida pode fortalecer seu casamento.

O casal deve funcionar como um comitê de orçamento, escreve Ramsey na Financial Peace, com o Nerd do casal preparando o orçamento e o Espírito Livre dando sugestões como um parceiro totalmente participante.

Sua esposa, Sharon - o espírito livre do casal - diz que o comitê de orçamento fez do marido um ouvinte melhor. “Nós não tomamos grandes decisões sem a direção um do outro e de Deus. O comitê de orçamento realmente nos ajudou a ter um lugar para discutir as coisas, e essa reunião é onde Dave pratica aceitar minhas contribuições ”, diz ela em Financial Peace .

Para trazer um cônjuge não inclinado, quem já está no programa de Dave Ramsey deve apontar com tato a prudência de ter um objetivo comum e concordar com um curso para chegar lá.

Em seguida, ele traça um plano de jogo sem pulos (consulte “Passos de bebê para uma reforma de dinheiro” acima). Ele leva os participantes da construção de um fundo de emergência de US $ 1.000, que é o Baby Step One, para a criação de riqueza sem dívidas, que é o Baby Step Seven.

Caminho para a prosperidade

Seu conselho mais importante é “prestar atenção. A maioria das pessoas passa mais tempo assistindo à TV do que escolhendo seus investimentos em 401 (k). Eles não prestam atenção no fundo da faculdade até o filho ter 18 anos. ”

E a pérola número 2 da sabedoria de Ramsey? "Obtenha o controle de sua mais poderosa ferramenta de construção de riqueza, sua renda."

Ele reconhece que saber o que fazer e fazer são duas questões diferentes, e é por isso que sua mensagem inclui partes iguais de educação e motivação.

Por exemplo, sua abordagem de "bola de neve" para eliminar a dívida - pagar a menor e menor dívida antes de ganhar impulso para atacar as dívidas maiores - pode parecer contra-intuitivo. E Ramsey concorda em um nível. "As pessoas dizem: 'Por que não pagamos a taxa de juros mais alta primeiro?' Isso seria matematicamente correto. Mas, querida, se estivéssemos fazendo contas, em primeiro lugar não teríamos dívidas com cartão de crédito ”, diz ele.

As pessoas precisam das vitórias rápidas para se manterem motivadas e seguirem em frente, diz ele, comparando a satisfação de pagar um cartão de crédito inteiro após o outro com a perda de peso lenta e constante durante a dieta. “Você precisa de algo que mostre que está recebendo tração. Mantém você em movimento. Isso é modificação de comportamento. É por isso que isso funciona. ”

E fornecer essa motivação e esperança é o motivo pelo qual as estratégias de Ramsey funcionam, ajudando as pessoas a sair de situações terríveis e a seguir para a prosperidade. Desenvolvendo o seu fervor de melhor pregador do país, ele diz: "O truque é se animar e se conectar, e se sacrificar para vencer, vivendo como ninguém, para que mais tarde você possa viver como ninguém".