Protegendo seu portfólio

Na última vez em que analisou seu 401 (k) ou outro portfólio de investimentos, você provavelmente não estava satisfeito com a forma como os tempos econômicos atuais estavam afetando o crescimento do seu ninho de ovos. Mas em tempos econômicos lentos, você deve esperar que seu dinheiro continue a crescer e existe uma maneira de minimizar ou mesmo eliminar perdas?

Embora não exista uma maneira de proteger seus investimentos de perdas de curto prazo, você pode colocar um colete à prova de balas em suas metas financeiras de longo e curto prazo. Quão? Através de variações do sistema de caçambas.

O sistema de baldes ensina a incluir em suas contas de investimento vários tipos de fundos mútuos, ações, títulos e até contas de poupança com base em quando você precisará do dinheiro e de seus níveis de risco aceitáveis.

Por exemplo, se você sabe que precisará de dinheiro nos próximos dois anos para um adiantamento em uma casa ou para a faculdade de seu filho ou filha, você deseja que esse "balde" de dinheiro esteja em investimentos seguros, como um conta do mercado monetário, CDs de curto prazo, títulos de curto prazo ou contas de poupança, diz Peggy Cabannis, presidente da HC Financial Advisors Inc.

Quando a economia está indo bem, é um erro comum deixar dinheiro para necessidades imediatas em um fundo mútuo na esperança de obter um pouco mais de lucro antes de retirar fundos.

Mas, diz Cabannis, quando os mercados azedam, você pode perder grande parte de seus investimentos - sem ter tempo para voltar no futuro. Um exemplo é um fundo mútuo que cai 10% em valor quando você economiza US $ 75.000 em sua nova casa. Você acabou de perder 7.500 dólares do seu adiantamento. Mas se você tivesse retirado os US $ 75.000 apenas três meses antes e colocado em uma conta poupança com uma taxa anual de 2, 5%, teria ganho US $ 468, 75 - garantidos.

Mas, para investimentos de longo prazo, você tem tempo para superar os altos e baixos da economia e obter um retorno mais alto de seus investimentos. A quantidade de risco que você aceita deve ser um equilíbrio entre o tempo que resta até a aposentadoria e quanto você acha que precisará. Se você tem pelo menos 10 a 20 anos de aposentadoria, diz Cabannis, 10 a 20% de suas contas de investimento devem estar em investimentos de renda fixa - os métodos de segurança mencionados anteriormente.

Se você ainda tem cinco a 10 anos para se aposentar, deve investir entre 40 e 50% do seu portfólio em investimentos de renda fixa. Cabannis diz que o restante do seu portfólio deve ser distribuído entre fundos em uma variedade de classes de ativos com vários níveis de risco, como ações que pagam dividendos, fundos mútuos internacionais, fundos mútuos que contêm ações de pequenas empresas e fundos mútuos que contêm ações de grandes empresas. Um bom objetivo é o portfólio de investimentos com crescimento médio de 7 a 8% ao ano.

Quanto você pode ganhar a uma taxa de 7 a 8% de crescimento? A arrecadação de US $ 400 por mês por 20 anos produzirá quase US $ 236.000. Apesar de guardar os US $ 400 por mês em um fundo de alto risco que você acha que terá uma média de 12%, poderia ganhar mais perto de US $ 400.000, mas o risco é muito alto.

Sente-se com seu consultor financeiro e descubra com o que você precisa encher seus baldes de dinheiro nos próximos anos. Se você planejar com antecedência, seu futuro financeiro poderá ser à prova de balas.