Conversa sobre dinheiro da família

Os americanos enfrentam um paradoxo financeiro: taxas crescentes de falência e exclusão versus uma economia baseada nos gastos do consumidor. Dinheiro - como gastamos e economizamos - é um assunto delicado, mesmo entre aqueles que mais amamos. Nossa relutância em falar sobre dinheiro contribui de alguma maneira para os desafios financeiros que enfrentamos hoje. A economia vacilante apenas exacerbou o problema de alfabetização financeira da América, resultando em maior sofrimento e estresse para as famílias.

Com os dramáticos altos e baixos desta recessão, é difícil imaginar um lado positivo. Mas acender o interesse americano em alfabetização financeira e finalmente aprender a conversar efetivamente entre si sobre dinheiro pode ser a brilhante vantagem da crise.

Por necessidade, as famílias estão falando sobre suas finanças em residências em todo o país. Mas é importante notar que brigar pelo novo clube de golfe de seu cônjuge ou pelo quinto par de sandálias pretas com tiras não conta. David Bach, estrategista financeiro e autor de best-sellers de Smart Couples Finish Rich, diz que crises imediatas como pagar as contas muitas vezes distraem os casais de trabalharem juntos em um plano geral de jogo financeiro, e isso é um grande erro.

“Você realmente precisa planejar um dia financeiro uma vez por mês e um aniversário financeiro a cada ano para ver onde está financeiramente - metas para o ano, o que você está trabalhando em equipe. Fique na mesma página ”, diz Bach.

O desafio é que as pessoas tendem a atrair seus opostos financeiros. Uma pessoa quer gastar como se não houvesse amanhã, enquanto a outra quer gastar cada centavo de reposição por um dia chuvoso. Um parceiro quer falar sobre dinheiro, planejar e estabelecer metas, enquanto o outro adia, renunciando ao controle e à contribuição, deixando o outro significativo para assumir toda a responsabilidade e tomar todas as decisões. Essa é uma proposta perdida para a saúde financeira e emocional.

Uma frente unificada

No entanto, falar sobre dinheiro pode ajudar a fortalecer um relacionamento, diz o autor e apresentador de rádio Dave Ramsey. Discutir sobre o dinheiro força os casais a discutir praticamente todos os outros tópicos, e isso se traduz em comunicação, cooperação e unidade significativas.

"Quando você tem dois conjuntos de objetivos em qualquer coisa, não está unificado", diz ele. “Mas quando você é forçado a sentar-se e reconciliar seus objetivos, priorizar o bem da outra pessoa e entrar em acordo sobre o gasto do seu dinheiro, estará concordando com seus sonhos. Você está concordando com seu futuro.

Ainda tem problemas para convencer um parceiro não-oficial a sentar-se para um coração a coração por dinheiro? Em seguida, prossiga sozinho e espalhe seus registros financeiros sobre a mesa da cozinha à vista. "Reunir todos os seus registros financeiros e estabelecer um novo sistema de arquivamento tende a despertar o interesse de cônjuges e parceiros relutantes", diz Bach. "Acredite em mim - às vezes tudo o que é necessário para mudar sua vida maciçamente para melhor é uma pequena ação e um pequeno sucesso."

Virar instantaneamente o seu mundo financeiro de cabeça para baixo não é uma ótima idéia, mas inspirar pequenos sucessos em finanças pessoais. Juntos, avalie sua situação financeira atual, para que ambos os parceiros tenham condições iguais. Veja para onde está indo o dinheiro, quanto você deve e seus bens; atualizar os beneficiários de seguros e aposentadoria e reexaminar sua hipoteca.

Depois de coletar os dados, desenvolva o trabalho em equipe unindo-se de propósito. Bach recomenda explorar seus cinco principais valores de quem você quer ser como pessoa / casal e, em seguida, anexar cinco metas específicas e mensuráveis ​​com base nesses valores. Considere e anote o que você pode fazer para avançar nessas metas nas próximas 48 horas e cuja ajuda você deve procurar. Por fim, defina um prazo de início e término para o cumprimento de cada objetivo.

Os casais que concentram sua energia em um plano financeiro por 12 meses podem impactar positivamente a saúde financeira de suas famílias e de seus relacionamentos. "A chave é acreditar verdadeiramente que, de onde quer que você esteja começando - não importa o quão ruim ou desanimador - as coisas podem e vão melhorar", diz Bach. "Se, neste momento, você está muito endividado ou vivendo de salário em salário, estou aqui para lhe dizer … isso pode e vai melhorar … se vocês dois agirem juntos."

Money Talk for Kids

Melhor ainda, traga o tipo certo de dinheiro à tona na mesa do jantar e dê aos seus filhos uma vantagem financeira também.

“Quando se trata de questões financeiras, como em tudo o mais que você discute com seus filhos, seu papel é satisfazer a curiosidade deles de maneira honesta e apropriada para a idade”, diz a autora Janet Bodnar em seu livro Dollars & Sense for Kids. "Seu objetivo final é tornar adultos independentes que sabem como administrar dinheiro e têm uma consideração saudável pelo que ele pode e não pode comprar".

Para esse fim, a vida cotidiana fornece uma sala de aula ideal. Embora os conceitos abstratos de dinheiro estejam acima da maioria das crianças em idade pré-escolar, os pais podem promover uma conexão entre trabalho e dinheiro, dando-lhes “atta-boys” e, talvez, recompensas simbólicas como reforço positivo.

Na segunda série, as crianças contam as mudanças e enfrentam ansiosamente os desafios dos catadores de supermercado que os ajudam a descobrir itens de baixo valor e alto valor, enquanto os mais jovens podem entender o básico do mercado de ações, jogar jogos de ação simulados on-line ou traçar os altos e baixos de simule compras de ações com a ajuda de adultos.

"Você não deseja divulgar os detalhes dos assuntos financeiros de sua família para crianças mais novas, mas os adolescentes têm idade suficiente para aprender o âmago da questão das finanças domésticas", diz Bodnar. Ver você escrever cheques mensais ou pagar contas on-line juntos abre os olhos dos adolescentes para a realidade do dinheiro. Os pais não são caixas eletrônicos.

Se isso não funcionar, siga uma sugestão de um pai que literalmente "sacou" seu salário e fez seus filhos adolescentes parcelarem o dinheiro necessário para pagar as contas mensais da casa. "Quando seus filhos viram o quão pouco restava, eles estavam conversando sobre conseguir empregos em meio período", diz Bodnar.

Ramsey diz que as conversas sobre dinheiro se tornam muito mais fáceis quando as crianças entendem como funciona sua própria economia pessoal. "Se Junior aprender a trabalhar, economizar, dar e gastar seu próprio dinheiro, ele o receberá quando você souber que umas férias de primavera não estão no orçamento da família este ano."

Capacitar Lições

Indo um passo adiante, Sharon Lechter, membro do Conselho Consultivo do Presidente sobre Alfabetização Financeira e coautora de Three Feet from Gold, recomenda capacitar as crianças, inflamando seu espírito empreendedor. Se eles implorarem por um brinquedo novo, não os rejeite imediatamente. Lechter diz: “Pergunte a eles: 'Como podemos pagar?' "

Lechter incentiva os pais a fazer perguntas sobre dinheiro para crianças de todas as idades. Todos os dias em maio passado, ela publicava perguntas em seu blog, variando entre “Você sabe o que seus pais fazem para ganhar dinheiro?” E “É bom comprar algo à venda?” Essas perguntas, bem como orientações casuais dos pais, são ainda disponível online.

O site também serve como uma rede social para jovens empreendedores, crianças que administram seus próprios negócios. Aqui, eles podem desenvolver relações comerciais com crianças afins, compartilhar experiências, sucessos e fracassos. As crianças são empreendedoras, e Lechter lembra aos pais que mentes abertas e criativas geralmente produzem idéias que podem expandir o fluxo de renda da família. Essa não é apenas uma lição empoderadora para as crianças, mas também para pais cansados ​​da recessão serem forçados a se reinventar.

O estresse financeiro da família não é exclusivo para mamãe e papai; as crianças também sentem isso, apesar de seus melhores esforços para protegê-las. As crianças mais jovens precisam principalmente de uma garantia honesta de que você tem um plano para resolver o problema e tudo ficará bem. Os adolescentes podem lidar com uma dose maior de realidade e aprender com a turbulência econômica global. Uma conversa positiva que acrescente uma perspectiva sobre a longa história de recuperação econômica de nosso país e a capacidade de sua família se recuperar irá aliviar seus medos.

O simples fato de entender que eles podem ganhar a vida e realmente criar sua própria prosperidade pode ajudar bastante a aliviar os medos de um jovem. Essas lições representam “o presente de uma vida”, diz Lechter, “porque aprendem que não precisam depender de seus pais, empregador ou governo. Eles podem criar ativos e ganhar dinheiro por conta própria. ”

Esse empoderamento não apenas afeta o futuro de uma criança, mas também seu presente. Diante dos cortes nos gastos da família, Johnny vê claramente como seus esforços para cortar a grama podem impactar diretamente os resultados da família. Ele pode optar por pagar por seus próprios downloads do iTunes ou, melhor ainda, investir esse dinheiro na faculdade.

Guiadas por uma conversa honesta com você, as escolhas de Johnny podem ser decisões informadas com base não na angústia ou capricho dos adolescentes, mas em uma base financeira sólida e responsável. Se a matemática simplesmente não funcionar, os pais devem estar preparados para decepcionar os filhos. Escola externa ou privada pode ser o sonho, mas o balanço não está; apenas poderia dizer universidade estadual ou faculdade comunitária.

Mas manter o tipo certo de dinheiro na mesa em casa certamente melhora as chances financeiras de uma família, e você nunca sabe para onde o poder financeiro pode levar. Os esforços empresariais de Johnny podem surpreendê-lo e você pode se surpreender.

“A chave é acreditar verdadeiramente que, de onde quer que você esteja começando - não importa o quão ruim ou sombrio pareça - as coisas podem e vão melhorar.” - David Bach