Como encontrar o seu dinheiro 'porquê'

Existem muitas razões para gastar dinheiro, algumas boas, outras ruins e mais atraentes. Claro, isso é por design.

Mas não gastar dinheiro … isso é uma coisa mais complicada. As razões para não gastar - ou economizar, se você quiser expressar de maneira mais positiva - são muitas vezes vagas, enraizadas em um sentido confuso do que se deve fazer.

Quando as pessoas estão cansadas ou as tentações são especialmente agressivas (olá, temporada de férias!), O vago que eu devo pagar minhas dívidas se desfaz diante de belas vitrines de lojas ou aromas deliciosos flutuando de portas de padaria estrategicamente abertas.

Mais do que isso, a publicidade geralmente atrai nosso senso de identidade, associando produtos a conceitos ou sentimentos em que realmente acreditamos. Quantas bombas de banho foram compradas em cartões de crédito em nome do autocuidado? Quantas vitaminas e suplementos não utilizados sob o nome de bem-estar? Coisas cor de rosa para a conscientização do câncer de mama? Talvez um constrangimento de garrafas de água e sacolas reutilizáveis sob o nome de ambientalismo, mesmo que a questão ambiental seja menos produtiva? Contra todas essas razões convincentes de apoio ao ego para fazer compras, a vaga "idade adulta" exige mais e poupar menos não tem chance.

Assim como os anunciantes sabem aproveitar seu senso de identidade através de apelos de identidade bastante específicos - Você é um alpinista apaixonado por cães? Aqui está uma caminhonete com tração nas quatro rodas - você também pode atender às suas próprias necessidades financeiras, desenvolvendo seu próprio mantra de dinheiro, ou "por quê".

A importância de considerar nossos sentimentos e valores quando se trata de dinheiro ganhou força no campo da economia. Como relata a revista Applied Economics, “medidas de valores culturais individualizados realmente explicam parte do comportamento financeiro das famílias”. Tornar-se mais consciente dos valores culturais, familiares e pessoais pode ser uma chave importante para melhorar as finanças pessoais.

Aqui estão algumas técnicas a serem usadas para entrar em contato com o seu dinheiro "por que":

1. Toque nos seus valores principais.

O que é mais importante para você? Diferente dos próximos dois exercícios, você pode ser um pouco vago aqui. Você pode nomear coisas como "beleza", "saúde", "comunidade", "família" ou até algo mais grandioso como "justiça". Diante de decisões de gastos, você pode se perguntar se uma compra suporta seus valores essenciais. Agora, às vezes a resposta é um óbvio "não". Esse novo gloss / fone de ouvido / hambúrguer não contribui para a justiça social. Mas, às vezes, os anunciantes tentam segmentar seus principais valores de maneiras sorrateiras. Por exemplo, um carro com baixo consumo de combustível parece ser uma escolha verdadeiramente ambiental; no entanto, não é tão ambiental quanto simplesmente não comprar algo.

Em seu livro Loaded, a economista comportamental Sarah Newcomb escreve sobre esses valores em termos de "necessidades" e explica que o infame "fator latte" pode de fato estar arranhando a necessidade de "conexão social". Se você gosta de visitar sua cafeteria local. Se for esse o caso, simplesmente dizer: "Estou cortando o café" não vai funcionar, porque o café com leite nunca foi apenas sobre o consumo de cafeína; tratava-se do vínculo com os outros frequentadores do café. À medida que passa o tempo refletindo sobre seus valores, comece a listar maneiras gratuitas e de baixo custo de sustentá-los. Por exemplo, se você acha que o suco verde está explorando o seu valor de "boa saúde", consulte a sua lista de outros hábitos e considere um exercício vigoroso ou faça um gráfico de consumo de água em seu caderno. Você ainda pode ter o "êxito" de apoiar o que valoriza sem o impacto em sua carteira.

2. Faça o exercício prioritário.

A priorização pode ser uma prática dolorosa, pois envolve a escolha de uma opção acima de todas as outras. Não querer fazer essas escolhas pode fazer parte de como acabamos em dívida do consumidor. A boa notícia sobre prioridades, no entanto, é que elas podem ser sazonais. Com demasiada frequência, as empresas nos fazem sentir que temos que escolher tudo de uma vez, mas optar por gastar em uma área agora não significa que nunca podemos gastar de outra maneira.

Reserve um momento para listar suas prioridades financeiras: reformar a casa, economizar um fundo de emergência, libertar-se das dívidas do cartão de crédito, criar um fundo da faculdade. Não liste muitos. Agora, dentre essas, qual é a mais importante para esta estação da sua vida? Você não está se comprometendo para todo o sempre, apenas escolhendo um ponto de foco por um tempo. Fazer essa escolha deve ser ativa, e você pode praticar redigindo ou dizendo em voz alta da seguinte maneira: “No momento, priorizo meu fundo de emergência.” Fazer essa declaração ativa pode ajudar a evitar sentimentos de privação provenientes do mais vaga e mais negativa: "Não posso comprar x porque estou com orçamento limitado".

3. Escolha sua identidade.

É um pouco sombrio, mas reserve um momento para imaginar seu obituário. Ou, se for demais, imagine o discurso que um colega possa fazer quando se aposentar. Quais são os principais destaques da sua vida? O que as pessoas lembram e admiram melhor sobre você? Talvez durante a sua vida você fosse um viajante intrépido. Talvez você tenha sido um pai que criou maravilhosas oportunidades para seus filhos se expressarem criativamente. Talvez você tenha criado um programa inovador de aprendizado de idiomas. Talvez você tenha trazido alegria à sua comunidade, desenvolvendo uma série de jardins urbanos com base em experimentos do seu próprio quintal.

Passe algum tempo pensando nas identidades pelas quais você gostaria que as pessoas o descrevessem no final de sua vida. Coloque um ou dois favoritos em um cartão ou em um lembrete e coloque-o em algum lugar visível, como o espelho do banheiro ou a carteira. Quando se deparar com decisões sobre gastos, use essas identidades - pintor ousado, andarilho curioso, líder da comunidade - para perguntar se a despesa está ajudando você a se aproximar da pessoa que deseja ser. Isso também pode ajudar a esclarecer as metas de economia, como fazer aulas de arte, economizar em viagens, reformar o quintal e assim por diante.

Existem milhões de itens em que você gasta seu dinheiro, e os anunciantes terão todo o prazer em fornecer motivos para a compra de qualquer número deles. Ter um "porquê" do dinheiro esclarece a tomada de decisões em torno do dinheiro, tanto no dia-a-dia quanto nos momentos em que você se depara com uma grande decisão, seja feliz como um golpe de sorte ou algo mais sombrio como perda de emprego . Em momentos grandes e pequenos, decida qual ação seria mais alinhada com o seu dinheiro "por quê".