Um guia milenar para finanças: 5 coisas para começar antes de completar 30 anos

De alguma forma, à medida que envelhecemos, o # adulto deve ser intuitivo. No entanto, embora o reconhecimento de "Responder a todos" em um email de trabalho nem sempre seja do seu interesse, quando e como gerenciar suas finanças não é natural para muitos. De acordo com uma pesquisa recente da Wealthsimple, 40% dos millennials dizem que o dinheiro é o maior fator de estresse em suas vidas, e a política estava na lista de opções. Caramba.

Portanto, fique à vontade e despeje um copo generoso de sua bebida preferida; é hora de falar dinheiro. Eu prometo que esse não será outro artigo que menospreza sua afinidade com torradas de abacate (dica profissional, se você a preparar em casa, é metade do preço!) Ou subestima o montante da dívida estudantil que você foi forçado a arcar. Entrei em contato com mais de 40 Contadores Públicos Certificados (CPA), CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ^TM (CFP®) e executivos de agências de investimentos e seguros para diminuir essa lista das cinco coisas mais realistas e esclarecidas financeiramente que todo jovem adulto deve fazer: o momento em que eles viram o grande 3-0. Como as economias de aposentadoria são como os adolescentes: são fúteis nos estágios iniciais, mas os deixam sozinhos e concedem tempo a eles, e eles acabam amadurecendo até adultos funcionais que pesquisam as avaliações do Yelp de seu dentista antes de se comprometer com uma limpeza.

1. Acompanhe seu orçamento.

Você sabe onde seu dinheiro está indo? Liste suas compras em uma planilha do Excel no final de cada mês e coloque cada transação em um balde. Seja mais descritivo do que simplesmente "transporte", porque um Lyft para o bar na sexta à noite não deve ser marcado como uma despesa vital. Seja detalhado e introspectivo para avaliar quais compras são necessidades legítimas versus não essenciais. Você não pode esperar melhorar seus hábitos de gastos se não souber primeiro para onde seu dinheiro está acabando.

O mercado de trabalho pode estar em ascensão, mas qualquer novo graduado ou milenar lhe dirá que encontrar um novo emprego é mais difícil do que montar o quebra-cabeças de macacos em Legends of the Hidden Temple. Quase todos os consultores financeiros com quem conversei incentivaram a geração do milênio a criar um fundo de emergência, mas apreciei a linha do tempo realista que Amy Kemp, consultora financeira da Paragon Financial Services, deu por quanto tempo provavelmente levará alguém para se reerguer no atual cenário econômico. clima.

"Uma orientação saudável é ter entre seis e 12 meses de despesas reservadas", diz Kemp. “Esse dinheiro deve ser mantido em uma conta de poupança ou do mercado monetário, onde você pode ter acesso rápido e fácil a ele.” Poupar isso não acontece da noite para o dia; portanto, seja paciente e fique atento às contas de poupança de grandes bancos como o Bank of America e Wells Fargo, com pouca ou nenhuma taxa de juros - se você deixar aqui um ano de fundos de emergência, estará perdendo dinheiro. Kemp explica: “As taxas de juros subiram lentamente, e agora você pode encontrar contas no mercado monetário em que seu dinheiro pode ganhar até 2% ao ano.” Não aceite a conta que abriu quando tinha 15 anos apenas porque é conveniente .

3. Dê a si mesmo crédito.

Bem-vindo à idade adulta, onde sua pontuação de crédito é (espero) acesa. Drew Parker, criador do The Complete Retirement Planner, incentiva jovens adultos a verificar sua pontuação de crédito a cada ano, visando o ponto ideal de 720+, onde você receberá as melhores taxas de empréstimos, hipotecas e cartões de crédito. O que aumenta sua pontuação de crédito inclui ter várias linhas de crédito, pagar todas as contas na totalidade e no prazo e gastar aproximadamente 30% ou menos do seu limite de crédito a cada mês. O Karma de crédito é um ótimo recurso gratuito para acompanhar o progresso de sua pontuação de crédito.

Se você está tentando aumentar sua pontuação de crédito, seja cauteloso - abrir mais cartões de crédito para fortalecer sua pontuação nem sempre é do seu interesse. David Dick, CFP® e parceiro da Financial Plan Inc., recomenda que você repasse as ofertas de cartão de crédito que inundam sua caixa de correio. “Regra geral”, explica Dick, “se você encontrar sem o seu pedido, não será uma coisa boa para você. Faça sua pesquisa e escolha um cartão de crédito que funcione para a sua situação e não o que os materiais de marketing do cartão de crédito dizem que é 'melhor' para você. ”

4. Inscreva-se em um plano 401 (k), como ontem.

Surpreendentemente, a resposta mais comum entre os especialistas em finanças foi aproveitar o 401 (k) do seu empregador - especialmente se eles oferecerem algum tipo de fundos correspondentes. Você desejará investir pelo menos a porcentagem do seu salário que seu empregador corresponderá para ganhar dinheiro com "dinheiro grátis". No entanto, não deixe de procurar em quais fundos de investimento o 401 (k) do seu empregador oferece. Muitas empresas fazem parceria com empresas de investimento e isso significa que seu 401 (k) provavelmente virá com taxas de despesa aparentemente pequenas. (Em termos leigos, essa é uma porcentagem dos ativos do fundo usados ​​para despesas administrativas, administrativas e outras.) Uma taxa de despesa de 1, 2% pode parecer irrelevante quando você é jovem e tem baixos investimentos, mas composto por mais de 30 anos, isso é muito Benjamin está perdendo. Procure suas opções no 401 (k) de seu empregador com os menores índices de despesas.

O professor aposentado Timothy G. Wiedman, DBA, diz que a geração Y também deve considerar seriamente a abertura de um IRA de Roth. “Como (de acordo com as regras tributárias atuais) o dinheiro investido em um Roth IRA pode ser retirado sem impostos na aposentadoria, esse é um excelente uso do dinheiro.” Em termos de onde investir, Wiedman recomenda colocar seu dinheiro em um fundo de vanguarda como o VOO, que acaba tendo uma taxa de despesa de 0, 04%. Você pode abrir seu próprio Roth IRA através de empresas como a TD Ameritrade e investir o valor máximo a cada ano, que atualmente é de US $ 5.500.

E pelo amor ao Wi-Fi gratuito, transfira o 401 (k) do seu empregador anterior para o IRA e não perca seu trabalho duro!

5. Encontre uma agitação lateral apaixonada.

Brad Ruttenberg, CFP® e co-criador de The Money Twins, não quer que você se concentre na sua principal fonte de renda. "Comece uma confusão lateral ou até encontre outro emprego de meio período que seja divertido", diz Ruttenberg. Uma agitação lateral oferece duas coisas. Primeiro, você está diversificando sua renda, o que tem óbvios benefícios financeiros. Mas também oferece uma saída que você precisará quando a vida se tornar mais movimentada. Além disso, quem sabe, seu projeto de paixão pode evoluir para algo grande.

Por fim, gerenciar suas finanças é um processo, mas pode ser aprendido! A treinadora de negócios e autora Amanda Abella coloca de maneira simples: “Eu costumava pensar que dinheiro e matemática eram a mesma coisa, e não são. Ter controle sobre suas finanças é mais psicologia do que matemática. ”Ao começar a economizar, estabelecer e atingir suas metas financeiras, tenha uma mente aberta e seja paciente. E lembre-se, viver na Terra pode ser caro, mas inclui uma viagem anual gratuita ao redor do sol!

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