16 Verdades eternas da liberdade financeira

No meu primeiro ano de faculdade, estive em imóveis comerciais. Minha nova carreira foi uma comissão direta - salário zero. No começo, morri de fome e depois as comissões começaram a aparecer. Nesse primeiro ano, ganhei US $ 50.000. Na minha opinião, isso era dinheiro suficiente para economizar, investir e enriquecer um dia.

Havia apenas um problema: meus gastos excederam minha renda. Não tem problema, pensei comigo mesma. Eu só preciso ganhar mais dinheiro. No ano seguinte, ganhei US $ 75.000, mas, novamente, meus gastos excederam minha renda. Quanto mais eu fazia, mais eu parecia gastar.

Alguns anos depois, eu era consultor financeiro com seis dígitos. Eu pensei que seria definido, mas ainda não consegui meus gastos a um ponto em que eu era capaz de economizar dinheiro. Isto é, até o dia em que conheci Jim e Sue McIntyre.

Quando Jim entrou no meu escritório aos 52 anos para ver como se aposentar mais cedo, fiquei surpresa. Jim nunca havia ganhado mais de 55.000 dólares por ano em sua vida. Aqui eu estava fazendo seis números e não tinha nada salvo.

Eu esperava informar a Jim e Sue que eles não poderiam se aposentar cedo, então imagine meu choque quando eu descobrir que eles são realmente multimilionários. Eles tiveram duas casas pagas, uma em que moravam e a outra em aluguel. Jim havia economizado mais de meio milhão em seus 401 (k) e ainda mais em suas contas do IRA, e o casal havia colocado seus filhos na faculdade sem empréstimos para estudantes. Eles não tinham dívida.

Aquela reunião foi uma epifania para mim. Jim e Sue haviam se tornado extraordinariamente ricos com uma renda comum. Eu, por outro lado, parecia rico, mas na verdade estava vivendo de salário em salário.

Naquele momento, decidi mudar minha mentalidade, ações e abordagem para ser mais parecida com os McIntyres, e, ao fazer isso, acabei me tornando um milionário feito por ele mesmo. Desde então, dediquei o trabalho da minha vida a ajudar os outros a viver e a ficar ricos também.

Desde então, escrevi 10 livros mais vendidos consecutivos do New York Times . Mais de um milhão de pessoas passaram pelos meus programas. Este ano, aos 52 anos, saí com minha família e me mudei para Florença, na Itália, para desfrutar do que chamo de “sabático radical”. Trabalho quando quero porque, como os McIntyres, comprei minha liberdade financeira.

São as lições que aprendi ao longo da minha jornada que tornaram essa realidade possível - e também podem tornar a liberdade financeira uma realidade para você., Estou compartilhando 16 verdades eternas que acredito que qualquer pessoa, independentemente de sua renda, possa usar para viver e ficar rico. Espero que sejam úteis para você.

Esta é a maior lição que aprendi de Jim e Sue: não é o que você faz, mas o que você mantém que determina se você construirá riqueza. Relativamente falando, os McIntyres não ganhavam muito dinheiro, mas eram mestres em manter o que faziam.

Antes de conhecer os McIntyres, eu estava alugando um Jaguar novinho em folha e alugando um apartamento em San Francisco, mas estava totalmente estressado. Quando mudei de idéia e coloquei uma ênfase maior em manter meu dinheiro e investi-lo em vez de gastá-lo em coisas que não precisava, meu estresse diminuiu.

Meu novo livro, The Latte Factor, é uma parábola sobre Zoey Daniels, uma geração do milênio que está ganhando uma vida decente na cidade de Nova York. Mas, assim como eu nessa idade, ela vive de salário em salário. Então, um dia, ela conhece um barista chamado Henry, que se torna seu mentor.

Uma das primeiras lições que Henry ensina a Zoey é o valor de ser financeiramente egoísta. Ele ensina a ela que o segredo para construir riqueza é três palavras: pague a si próprio primeiro. Quando você recebe seu salário, a primeira pessoa que deve receber o pagamento é você. Deposite automaticamente a primeira hora de pagamento em uma conta de aposentadoria dedutível, como um plano 401 (k), uma conta do IRA ou uma conta de aposentadoria por conta própria. Se você fizer as contas, isso economiza 12, 5% de sua renda bruta. Se o seu empregador oferecer uma correspondência, você poderá economizar até 15% de sua renda anualmente.

De acordo com um relatório de agosto (401) da Fidelity Investments, em agosto, a contribuição média de seus investidores - dos quais hoje existem 180.000 milionários - foi de 13, 5%.

O que os McIntyres fizeram, o que eu fiz e o que todos os milionários do plano 401 da Fidelity fizeram é economizar dinheiro automaticamente. Se você tiver que preencher um cheque ou colocar dinheiro em uma gaveta para salvá-lo, isso não será feito a longo prazo. Felizmente, nunca foi tão fácil tornar a economia automática. Se você estiver procurando por um aplicativo ou serviço para ajudar, consulte Acorn, Clarity Money, Stash ou RobinHood. Eles podem ajudar você a economizar dinheiro em questão de minutos.

Existem duas escadas rolantes primárias na construção de riqueza nos Estados Unidos: possuir ações e possuir imóveis. A escada rolante que o move para cima são esses dois ativos. A escada rolante que move você para baixo é uma dívida incobrável.

Por que é isso? Na verdade, é bastante simples. Os ricos ficam mais ricos porque o sistema é projetado para que essas duas classes de ativos aumentem. Se você não possui ações ou imóveis, não está na escada rolante para criar riqueza.

A escada rolante "descendente" está acumulando dívidas em cartões de crédito com altas taxas de juros, endividando-se para comprar coisas que você não precisa, contraindo empréstimos com dia de pagamento e emprestando dinheiro para investir em coisas que podem ter um valor baixo. Essa é uma receita para ficar sem dinheiro pela vida toda.

Aqui está a verdade da construção de riqueza na América: você não será rico se for um inquilino. O patrimônio líquido dos proprietários nos EUA é 44 vezes maior que o patrimônio líquido dos locatários.

As pessoas que estão dizendo que é mais barato alugar do que o próprio estão simplesmente erradas. Se você alugar ao longo da vida, gastará de meio milhão a um milhão de dólares, ou mais, em aluguel - e não terá absolutamente nada para mostrar daqui 30 anos. Se você possui e paga sua hipoteca, terá um ativo gratuito e claro e com uma enorme quantidade de patrimônio.

Este é bastante auto-explicativo. Quando alguém pede emprestado dinheiro, ele já foi a vários bancos à procura de um empréstimo. Portanto, se as empresas que emprestam dinheiro não emprestam dinheiro a seu amigo ou membro da família, por que você o faria?

Na maioria dos casos, emprestar dinheiro a amigos ou familiares sai pela culatra. Isso complica o relacionamento, principalmente se eles não pagam.

Essa dica vem de Peter Lynch, o lendário investidor que administrava o Fidelity Magellan Fund. Ele entendeu que ficar longe de investimentos complicados era a melhor maneira de evitar perder dinheiro e sofrer graves dores de cabeça. Warren Buffett diz que pode saber dentro de 10 minutos após encontrar um vendedor de negócios em perspectiva se ele vai comprar o negócio. Não precisa ser complicado. Se não estiver claro, não invista nela.

A razão pela qual a maioria dos investidores falha é porque eles são incrivelmente impacientes. Eles estão constantemente vendendo investimentos que acham que não estão realizando e, muitas vezes, acabam vendendo muito cedo. O segredo para construir riqueza é comprar investimentos de qualidade e mantê-los.

Se você tivesse investido US $ 1.000 na Amazon durante seu IPO em maio de 1997, ele teria valido US $ 1, 36 milhão em setembro de 2018. Investir US $ 1.000 na Apple durante seu IPO em dezembro de 1980 teria lhe proporcionado mais de US $ 500.000 em 2019, de acordo com CNBC.

Se você compra investimentos de qualidade e os mantém a longo prazo, pode ter sucesso. Se você acha que não vai aguentar, ou se não acredita no futuro do investimento, não compre.

Cronometrar o mercado - tentando antecipar movimentos iminentes para cima ou para baixo - é uma proposição perdedora, como ilustram dados recentes do Yahoo Finance: Vamos supor que você investiu US $ 10.000 no S&P 500 por 20 anos entre 1 de janeiro de 1998 e 31 de dezembro de 2017. Se você não tocasse nesse dinheiro, obteria um retorno anual de 7, 2%.

Agora, vamos fingir que você tentou cronometrar o mercado e perdeu alguns dos dias com o maior ganho nesses 20 anos. Veja como seu retorno teria mudado se você perdesse:

• 5 dias: 5, 02%
• 10 dias: 3, 53%
• 20 dias: 1, 15%
• 40 dias: -2, 8%

Essa é uma alteração de -114% que pode resultar da falta de apenas 40 dos 5.036 dias úteis.

Quando se trata de investir no mercado de ações, não há nada mais perigoso do que pedir dinheiro emprestado para comprar ações. No setor de investimentos, isso é conhecido como usar margem. As corretoras fornecerão empréstimos contra seus ativos para comprar mais ações. É a única coisa mais arriscada que você pode fazer, mas infelizmente está sendo feita em níveis recordes no momento. Em 2018, o nível de margem ultrapassou US $ 600 bilhões pela primeira vez desde a bolha das pontocom.

Quando você investe em margem, se seu portfólio cai para um determinado nível, você pode ser chamado. Quando isso acontece, a corretora da qual você emprestou o dinheiro pode se virar e vender seu portfólio de ações com prejuízo. Você pode ter a intenção de ser um investidor de longo prazo, mas agora nem sequer tem dinheiro para cobrir sua dívida de margem porque foi exterminado financeiramente.

A cada dois anos, há algum novo investimento quente que parece ser o lugar para colocar dinheiro. Um ano é ouro, o próximo é pontocom. Recentemente, foi o Bitcoin. Em 1636, na Holanda, durante o que foi chamado de "Tulip Mania", as tulipas eram o investimento quente. Todo investidor estava correndo para comprar tulipas, apenas para encontrá-las sem valor um ano depois, quando a bolha estourou.

Você pode pensar que desta vez é diferente da última vez, que esse investimento é o que fará você ficar rico. As chances são de que não é. As coisas que esquentam não ficam quentes para sempre e, se você deseja gerar riqueza, nunca deve investir tudo o que tem em uma coisa. Não acredite que você vai ficar rico rapidamente.

Uma das grandes mitologias do empreendedorismo é a pessoa que voltou ao topo depois de uma (ou até várias) falências. Embora isso pareça inspirador, também é uma abordagem muito difícil da vida. Uma abordagem muito melhor é se tornar um milionário e permanecer um milionário, seguindo os princípios que o tornaram milionário.

Sem mencionar que, à medida que envelhecemos, você pode ficar mais esperto, mas também tem menos energia. Então, confie em mim, você não quer começar de novo se não tiver de 60 ou 70 anos.

Se você estuda milionários feitos por eles mesmos, especialmente aqueles com um patrimônio líquido superior a US $ 10 milhões, um dos denominadores comuns é que eles estavam retribuindo antes de ficarem ricos.

John Templeton, o multi-bilionário e famoso filantropo, disse uma vez: "O segredo da vida é ser doador, não doador". Não deveria surpreender que o homem que nos deu tanta sabedoria tenha sido o dízimo. por cento de sua renda antes de ser rico. Se você não pode se dar ao luxo de devolver financeiramente agora, sempre pode devolver o seu tempo - a chave é simplesmente dar .

Em 1994, decidi dar uma aula sobre mulheres e dinheiro. Foi-me dito por todos da minha indústria, incluindo os executivos do meu escritório, que não haveria mercado para ministrar seminários sobre mulheres e dinheiro. Eu poderia ter ouvido os conselhos deles, mas me recusei a desistir. Eu sabia que a aula seria um sucesso, e foi. O primeiro atraiu 225 mulheres.

Continuei fazendo os seminários e, dois anos depois, decidi escrever um livro sobre mulheres e dinheiro. Em 1998, quando a Smart Women Finish Rich foi colocada à venda, minha editora me disse que se o livro vendesse 30.000 cópias, seria um enorme sucesso. Vinte anos depois, mais de um milhão de mulheres compraram Smart Women Finish Rich . Mais de meio milhão de mulheres participaram de nossos seminários. Nada disso seria possível se eu tivesse desistido do meu sonho.

Muitas pessoas acreditam que você precisa de muito dinheiro para um dia ficar rico, mas isso simplesmente não é verdade. Quando você combina pequenas quantias de dinheiro com o tempo e o poder dos juros compostos, pode mudar sua vida. Não acredita em mim? Se você investisse US $ 5 por dia - o custo de um café com leite - e obtivesse um retorno anual de 10%, teria US $ 948.611 em 40 anos.

Quando você pergunta às pessoas mais velhas por seu maior arrependimento financeiro, a maioria dirá que elas não começaram a economizar quando eram jovens. Quando você pergunta às pessoas jovens por que elas não estão economizando, a principal razão pela qual elas lhe dão é que elas não têm dinheiro para economizar.

Mas, como Jim e Sue McIntyre provam, graças aos juros compostos, você não precisa ser rico para viver rico.

Por mais de duas décadas, tenho ensinado um princípio chamado Latte Factor, que é o que você viu ilustrado acima. Se você dobrar isso e investir US $ 10 por dia, ou US $ 300 por mês, e ganhar 10% de crescimento anualmente, eis o que você salvaria aos 65 anos, dependendo da idade que começou a economizar:

• Aos 25 anos: US $ 1.913.334
• Aos 35 anos: US $ 684.097
• Aos 45 anos: $ 230.009
• Aos 55: $ 62.265

Agora, você pode estar dizendo: “Mas não quero desistir do meu café com leite! É a única coisa que tenho para mim no meu dia. ”

Eu ouvi isso inúmeras vezes nas últimas duas décadas e entendi. Aqui está o que vou dizer: se você não quer desistir de seu café com leite na Starbucks, pelo menos, vá comprar ações da Starbucks. Se você tivesse comprado US $ 1.000 em ações da Starbucks quando foi aberto em 1992, hoje teria cerca de US $ 250.000. Ao comprar ações, pelo menos você está ficando rico - e não apenas outra pessoa - enquanto desfruta do conforto que se recusa a desistir. O simples fato da vida é que, se você gastar mais dinheiro do que ganha, todos os dias, sempre será pobre.

Você precisa economizar e investir dinheiro, mesmo que seja US $ 5 por dia, se quiser obter segurança financeira e, finalmente, liberdade financeira.