Não deixe seus filhos herdarem seus maus hábitos financeiros

Seis erros financeiros que você não quer que seus filhos repitam

Não é o governo, Wall Street ou as empresas de hipoteca gananciosas que são responsáveis ​​pela sua crise financeira. A responsabilidade está apenas com você. Vamos usar essa experiência como uma oportunidade de aprendizado para que os “pecados do pai (e / ou mãe)” não sejam repetidos em seus filhos.

1. Comece a economizar desde o primeiro dia. Todos nós já ouvimos falar da magia dos juros compostos. O ingrediente mágico é o tempo. O livro SUCESSO PARA ADOLESCENTES descreve A Escolha: No final de 31 dias, você escolheria receber um milhão de dólares em dinheiro ou um único centavo que dobra a cada dia durante esse período? Você seria prudente escolher o centavo. No 31º dia, o pagamento é de US $ 10.737.418, 24. Essa é uma das lições financeiras mais importantes que você pode ensinar a seus filhos - economize uma porcentagem de cada dólar que eles ganham. A magia do interesse composto pode torná-los magica e magnificamente ricos.

2. Não compre lixo que você não precisa A terapia de varejo não é um tratamento médico. Observe como as casas com mais de 30 anos têm armários pequenos e garagens ainda menores? Agora, temos armários colossais, sótãos, mais de três garagens para carros e criamos uma nova indústria que explodiu nas últimas duas décadas - armazenamento próprio. Isso é para que possamos armazenar todo o lixo desnecessário que compramos. Pare de tentar medicar seus problemas, comprando mais coisas.

Aqui estão duas perguntas financeiras que eu me pergunto antes de comprar qualquer coisa: eu preciso ou só quero? É bom separar necessidade e falta. Você ficará surpreso com o quão poucos se encaixam nas necessidades e quantos são apenas desejos.

Se eu quero, o quanto? Vale 7 vezes o que custa? É assim que vale a pena investir um único dólar com retorno de 10% por 20 anos. Portanto, se algo custa US $ 30, realmente me custa US $ 210 - o efeito real em minhas economias e patrimônio líquido futuros. A compra por impulso de US $ 149 na Costco custou mais de US $ 1.000 ao seu futuro. Esse entendimento pode ajudar a arruinar seu apetite insaciável por gastos desnecessários.

3. Não beba apenas um rio. Vivemos na era do empreendedorismo. Independentemente do cargo ou da empresa que você possui, todos devem estar envolvidos na geração de múltiplos fluxos de renda de várias empresas. As oportunidades são abundantes e é muito fácil não fazer isso. Agora você nunca ficará com sede se um de seus rios for represado.

4. Não deixe sua casa ser maior que sua carteira. As empresas de hipoteca usam um cálculo para determinar se você pode pagar o pagamento da hipoteca, isso é chamado de relação dívida / renda (DTI). Esse é um dos números que se tornou flexível demais nos últimos anos, permitindo que as pessoas entrassem em casas que realmente não podiam pagar. Este também é o padrão deles e não precisa ser seu. Assim como você deve comer melhor do que a dose diária recomendada pela FDA, também deve ter mais prudência em suas escolhas financeiras.

Existem duas formas de DTI chamadas taxas de frente e verso.

Razão frontal - a porcentagem da renda destinada aos custos de habitação ou PITI (PITI inclui principal e juros de hipotecas, prêmio de seguro hipotecário - se aplicável - prêmio de seguro contra riscos, impostos sobre a propriedade e taxas de associação de proprietários - se aplicável).

Taxa de retorno - a porcentagem da renda destinada ao pagamento de todos os pagamentos de dívidas recorrentes, incluindo os cobertos pelo primeiro DTI, e outras dívidas, como pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de empréstimos para carros, empréstimos para estudantes, pagamentos de pensão alimentícia, pensão alimentícia e julgamentos legais . Para um empréstimo em conformidade, essa proporção deve ser de 28:36 de frente para trás e é um bom padrão. Qualquer valor além desse índice pode colocá-lo em vulnerabilidade financeira real e não deve ser perseguido, mesmo que alguém queira lhe dar dinheiro acima desse índice.

Dica adicional importante: você deve sempre ter pelo menos seis meses de despesas mensais, incluindo sua nova hipoteca, em uma conta de poupança facilmente líquida antes de fazer o mergulho financeiro em uma obrigação de dívida. Essa disciplina única pode impedir 99% das crises financeiras temporárias em sua vida.

5. Não deixe seus ovos expostos. Quantas vezes você já ouviu falar que precisa de um portfólio diversificado de investimentos? Embora esse mantra tenha sido repetido em toda a nossa cultura financeira, a maioria das pessoas investiu mais de 90% em uma única classe de ativos - imóveis, mercado de ações ou seus próprios negócios. Se qualquer um desses momentos difíceis, agora 90% de seu mundo financeiro está em sério risco (e pode levar alguns a pular de prédios altos).

Minha filosofia é: arrisque a si mesmo, a sua empresa e a novas oportunidades, mas não coloque em risco suas participações em investimentos. Seja agressivo em ganhar dinheiro e conservador em mantê-lo. Cestas de investimentos seguras, diversificadas e de longo prazo são onde você deseja colocar seus ovos.

6. Cresça sua árvore do dinheiro. O investimento mais importante que você pode fazer para garantir sua viabilidade financeira a longo prazo é o investimento em VOCÊ e seu desenvolvimento pessoal. Nestes tempos de mudança rápida e constante, o grau em sua parede é marginalizado dentro de alguns anos. Após a graduação, o aprendizado não deve apenas continuar, mas acelerar.

Como Jim Rohn diz: “A educação formal fará de você um meio de vida; a auto-educação fará de você uma fortuna. ”Será o seu crescimento e desenvolvimento contínuos que manterão sua árvore do dinheiro sempre frutífera ao longo do tempo.